这两个缺陷对投保企业来说，可能会导致以下被动结果：一是所投保的保单如果在投保人和保险人之间出现争议时，投保的光伏企业不可能在中国大陆获得法律支持；二是如果未来权利人在保单项下向中国光伏生产企业维权时，中国光伏企业向保险公司索赔时，海外维权的司法成本、律师抗辩成本以及对当地法律体系不熟悉所可能导致的司法陷阱都将成为投保企业的深重隐忧。

　　2、投保门槛过高

　　Munich Re保单的门槛过高，极高的费率和其他要求，对企业资金来说是很大挑战。另外，赔付很难，因为它设置的免赔额(指损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度)高，高免赔额意味着只有厂家发生大的事故才能得到赔偿，而一般数额的损失如果达不到免赔额标准，保单就等于一纸空文。一般，慕再的免赔额在投保额的2%-8%，对于销售额在10亿美金的一线企业，单次事故免赔至少在2000万美元，显然获得理赔的可能性很小。

　　3、条款规定过于强势、对投保人及权益人不利

　　国外部分保单对于投保人过于强势，显然不符合国际通行做法。以PowerGuard为例，Hanover International保单条款规定，被保险人不得对保险人采取任何法律行为！根据我国《合同法》第五十四条第二款规定，合同中如果“在订立合同时显失公平的，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销”。但投保人接受PowerGuard保单，必须放弃起诉的权利，如果未来发生保险纠纷，被保险人及权利人(买家、融资银行等)无法维权。这样的约定在PowerGuard保单中还有很多。

　　4、保单的公开透明

　　PowerGuard保单存在很多不利于组件商、海外买家及融资方(权益人)的约定，但是通过与投保人签定保密协议(NDA)，它将保单条款信息进行了封锁，严令投保人不得对外泄露保单内容。权益人无法了解保单的内容和承保条件，使得利益无法得到保护。

　　财务实力分析：

　　PowerGuard产品使用的主要保险机构--Hanover International公司2012年年报显示，该公司2012年税后利润仅870多万英镑，净资产仅为1.2亿多英镑。这样规模较小的财产保险机构显然不具备大量承保中国组件企业的组件长期保险的资质。虽说该公司隶属于汉诺威再集团，但是总部位于英国的该公司在法律上属于独立法人，汉诺威再集团并不对其承担无限责任。