日本地方银行纷纷关注新方式
ABL是一种将企业库存产品、应收账款(并非土地、房地产等作为担保)的融资方法。太阳能光伏发电项目中,太阳能面板、架台等设备均可作为动产担保,售电合同也能成为担保。因此,对于中小企业而言,即便缺乏可担保的房地产、项目资金,也可以获得金融机构的融资。所以,地方的中小企业能够便捷开展项目建设。
以日本东海地区为基地的岐阜市十六银行,迄今为止已经向当地的养牛业、木材业企业采用过ABL的融资方式。2012年10月,业务适用对象扩展到了再节能项目,推出了“可再生能源ABL”投资方式,以中小规模项目为对象,融资在5亿日元内。
据称,目前有10个项目正在签约,总额超过20亿日元。法人营业部负责人称,“推出后,立即就有企业咨询,去年每天都有咨询电话,融资咨询超过了300项”,这种投融资方式有很高的需求。
日本冈山市银行也开始推出基于ABL方式的融资服务。目前,已经有约300项投融资协议,其中约100项将采用ABL的方式。最近,对冈山县内的一个输电1.3MW的太阳能发电站项目出资约4亿日元。金融营业部负责人称,“ABL不像大型项目融资那样,需要花费很多评估手续、时间和成本,地方上的中小企业可以便捷地使用”。他们同样也是希望在3年“优惠期间”内不断发掘优质项目,进行投融资。
背后有国家的推动
ABL这一投融资方式能够得以应用,其背后有国家的推动。随着日本中小企业金融顺畅法将在3月末到期,作为新的一项面向中小企业的灵活融资方式,日本金融厅开始积极推广ABL投融资方式。
2013年2月,代表日本金融机构项目评审标准的《金融检查手册》进行了部分修改,规定ABL中审查担保物品时的标准。这样一来,对于金融机构来说,就形成了较易开展投融资的环境,可以通过地方财务局,呼吁中小企业来积极运用ABL投融资方式。
一些专家认为,随着再节能项目的投融资渠道不断扩展,今后能把握项目机会的中小企业也将增多。但是,日本国内金融机构开展ABL投融资方式的经验较少,还需要在金融机构与企业开展合作的基础上,推出更严谨的项目操作流程。