陆仁(化名)是某股份制银行省级分行行长，原本在下半年就可“光荣退休”的他，最近被一笔近6000万元光伏企业贷款弄得焦头烂额。多位银行业内人士指出，预计今年光伏企业集聚的几个省份的不良贷款率、不良贷款余额可能有较大幅度上升。

　　记者近期了解到，在江苏、江西、河北和山西等光伏产业较积聚的省份，类似情况不在少数。多位银行业内人士指出，去年下半年至今，江西赛维、无锡尚德等光伏行业龙头企业接连“拉响警报”、跌至破产边缘，导致整个光伏业陷入困境。不少中小光伏企业甚至无法偿还银行信贷本金，预计今年在光伏企业积聚的几个省份银行的不良贷款率、不良贷款余额可能将有较大幅度上升。

　　业内人士分析，短期而言，光伏企业信贷将对部分银行资产质量造成较大压力，但大规模、集中性爆发风险可能性较小，预计今年银行对光伏企业贷款将全面收缩。

　　“天上掉下来”的不良贷

　　陆仁怎么也想不到，自己从事银行业三十余年，最后竟然会因一家光伏企业而弄得“晚节不保”。他所掌管的这家省分行，去年全年不良贷款余额还不到1000万元，良好的信贷资产质量让他在总行年终总结大会上颇为得意。

　　再过几个月，陆仁的离任审计工作就要开始。今年他所在省分行信贷资产质量却着实让他难堪。当地一家光伏企业近6000万元的贷款去年做过展期，可是今年这家企业已关门停产，偿还贷款本金如今看起来也是“天方夜谭”。据陆仁估算，加上这笔不良贷款，自己所管辖的省分行今年不良贷款将直逼1亿元。即使这1亿元不良贷款与该行其他省分行相比仍不算太多，但是“一年翻十倍”增长速度让陆仁大呼“吃不消”。

　　中国证券报记者了解到，在业内来说，这家光伏企业规模只能算是中等，但是这个中部省份地方政府一度非常支持的企业。因此，包括陆仁所在的银行，当地多家银行都对其提供信贷支持，仅2011至2012年就有近3亿元贷款。

　　中国证券报记者采访时发现，这家光伏企业大门紧闭。等待这家企业的，或许是同无锡尚德一样的命运。目前看来，至少这近3亿元贷款已免不了被计入不良贷款。

　　多位银行业内人士认为，由于此前几年我国一些地方政府“力荐”光伏等新兴产业，导致许多银行或多或少涉及光伏企业贷款。如果对行业风险把握不准，就极有可能出现部分地区、部分行业不良贷款余额急速上升情况。“相比而言，中小银行涉及的信贷规模小一些。”

　　无锡尚德，或许就是压垮光伏企业信用的“最后一根稻草”。截至2月底，包括中国银行在内的9家债权银行对无锡尚德外币授信余额折合人民币已达71亿元。针对中行对无锡尚德信贷担保情况，中行副行长王永利此前透露：“中行作为牵头行，对无锡尚德授信总额到去年末是30多亿元，到目前大概到22亿。”中行已把对无锡尚德贷款全部降级为不良贷款，而且提取50%以上的拨备。

　　“防火防盗防光伏”

　　“没什么好说的，今年我们的重点就是‘防火防盗防光伏’。”陆仁斩钉截铁地说，而类似回答中国证券报记者从其他银行相关负责人那里反复听到。

　　中行行长李礼辉此前表示，中行今年将对光伏产业这类产能过剩行业企业贷款予以特别关注。如果整个光伏业形势进一步变化，中行可能会继续下调评级、增加拨备，但预计不会对中行2013年财务状况造成较大影响。

　　国家开发银行董事长陈元在两会期间接受中国证券报记者采访时表示，国开行今年将限制对太阳能电池板等行业企业新增贷款，因其产能过剩可能令该行资产质量面临风险加大。

　　据了解，国开行一直是光伏业“最大授信者”。此前据媒体报道，截至2012年8月底，国开行对光伏业贷款余额达500多亿元。

　　一向讲究业务差异化、特色化的银行，在对光伏业问题上却表现出惊人一致。光伏业贷款风险真要集中爆发了吗?

　　中国证券报记者了解，2012年10月下旬，在银监会召开的第三季度金融形势分析会上，银监会主席尚福林明确指出，“部分行业的信用风险已经开始暴露”，要求银行层层排查风险隐患，针对重点行业、重点区域风险加大清收、核销力度。当时，光伏业就赫然在列。2013年3月，在银监会警示的9大行业贷款风险中，再次明确光伏为限制类行业。

　　交通银行首席经济学家连平表示：“目前我国光伏等产能过剩行业大都集中在长三角、苏南地区，这与当地中小民营企业经营理念、地方政府盲目推进等有关。长三角、江浙民营中小企业家过于激进，才导致风险集中释放。”不过，对我国目前超过70万亿元的本外币贷款余额而言，即使光伏业贷款出现一定风险，也不会对我国银行业乃至我国经济造成很大冲击。

　　不少银行业内人士表示，光伏业贷款风险集中释放既有必然也有偶然。一方面，不少银行在介入光伏业时，该行业经营状况尚可，多有地方政府担保和力荐，银行在贷款审核方面难免会“开绿灯”。另一方面，由于光伏业属新兴产业，江西赛维、无锡尚德等行业龙头忽然倒下让整个行业陷入前所未有的困境，让许多银行“措手不及”。

　　因此，尽管有部分银行称，将对光伏业贷款区别对待，对资质好的光伏企业仍会适当维持。但是，银行全面收紧光伏业贷款可能是大势所趋。

　　需依靠市场力量推动行业整合

　　陆仁最近几个月都在忙着梳理、核对自己行内光伏企业贷款资料，看的资料越多越让他头大。“搞什么鬼，以前卖拉面的也来搞光伏，他懂什么是光伏么?”陆仁对此很是气愤，一方面感到自己行内贷款审批流程不严，另一方面深感自己被当地“急功近利”式经济发展模式所连累。的确，在光伏行业曾风光无限的日子里，几乎每个省份都要发展光伏产业园，要求当地银行大力支持光伏产业发展。

　　近期外媒报道，巴菲特旗下中美能源控股公司有意收购尚德电力，一度使暗淡的光伏行业出现零星曙光。对此项收购传闻，大部分光伏业内人士表示这一收购完成的可能性不大。即使巴菲特真地收购尚德电力，也无法彻底拯救整个光伏业。

　　商务部、工信部等相关部委近期纷纷表态，正在会同有关部门制定扶持太阳能光伏产业有关意见，其中可能将包括光伏业准入条件等内容。

　　工信部电子信息司司长丁文武表示：“这个行业准入条件不是行政许可。只是从行业发展角度，对企业进入这个领域规定必须要达到的条件。”光伏业这一两年步入寒冬期，大多数企业亏损，多晶硅领域大概85%以上的企业已停产，所以有必要扶持光伏业发展。

　　行业龙头风雨飘摇，不代表整个光伏业“气数已尽”。几位光伏企业人士表示，光伏业发展不能寄望于政策扶植，最终还是需依靠市场力量优胜劣汰、推动行业整合，预计光伏业整合期、寒冬期仍将持续1至2年。“由于库存问题，上半年，我国光伏企业会不计成本地杀价，这将会带来产能大清洗。”

　　今年可能将是光伏业关键一年。分析人士认为，后续扶持政策应会涵盖补贴、科技创新、分区电价各个方面。仅增值税税率下调就将直接利好光伏电站，这相当于提升税前电价7.8%。以100MW规模电站为例，增值税减半将会使企业每年增加约2200万元利润，这有利于增厚涉及电站开发上市公司业绩。

　　国泰君安分析师侯文涛表示：“虽然目前光伏业短期内不能盈利，但长期来看还是很有发展前途的。”国金证券分析师张帅认为，若多晶硅双反和欧洲双反均以高税率结案，对组件企业将是巨大利空，行业将开始新一轮洗牌和落后产能淘汰进程，这虽然有利于行业中长期发展，但目前行业复苏趋势将被遏制。

　　在一系列坏消息打击后，陆仁唯一能听到的好消息就是，欠下近6000万元不良贷款的光伏企业有不少厂房、设备等抵押物，能在一定程度上弥补银行损失。